掃碼支付每日限額500元不夠用? 你可能誤解了 真相其實(shí)是這樣……

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京12月28日訊 （記者關(guān)婧）央行在昨日發(fā)布了《條碼支付業(yè)務(wù)規范》（試行）（簡(jiǎn)稱(chēng)“《規范》”），根據風(fēng)險防范能力的分級對個(gè)人客戶(hù)的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理，新規自2018年4月1日起實(shí)施。

　　備受關(guān)注的條碼（二維碼）支付，終于有了明確的制度規范。

　　根據央行規定，對于使用動(dòng)態(tài)條碼（如手機上實(shí)時(shí)生成的條碼）進(jìn)行支付的，風(fēng)險防范能力根據交易驗證方式不同分為A、B、C三級，同一客戶(hù)單日累計交易限額分別為自主約定、5000元、1000元。 而如果風(fēng)險防范能力達到D級，即使用靜態(tài)條碼的，同一客戶(hù)單個(gè)銀行賬戶(hù)或所有支付賬戶(hù)單日累計交易金額應不超過(guò)500元。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)智能手機不斷普及，以二維碼為代表的條碼與智能手機結合，發(fā)展成為一種新型的承載和轉換數據方式。這種方式被銀行業(yè)金融機構或非銀行支付機構利用后，探索出一種新的支付模式，可將業(yè)務(wù)從線(xiàn)上擴展到線(xiàn)下支付。由于門(mén)檻較低、成本低廉、支付便捷，條碼支付受到了商戶(hù)、消費者和銀行、支付機構的青睞。

　　不過(guò)這種支付方式的缺點(diǎn)也比較明顯。二維碼通過(guò)幾何圖形來(lái)記錄數據和儲存信息，這樣的功能可能攜帶非法鏈接或代碼。如果二維碼支付終端缺乏識別與攔截功能，就可能產(chǎn)生安全漏洞和隱患。而二維碼本身的可視化特性，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下以圖形化方式傳輸，容易受到攻擊，容易傳播木馬、病毒，造成用戶(hù)資金損失和信息泄露。

　　中國支付清算協(xié)會(huì )執行副會(huì )長(cháng)兼秘書(shū)長(cháng)蔡洪波指出，很多不法分子就是針對條碼防護能力弱、使用環(huán)境可控性差這些特點(diǎn)實(shí)施詐騙。如靜態(tài)條碼被調換、偽造條碼進(jìn)行欺詐、條碼中嵌入木馬病毒程序等導致客戶(hù)個(gè)人信息泄露和賬戶(hù)資金被盜用等。

　　因此，央行此次出臺的《規范》，圍繞“交易額度管理”等制度設計達到技術(shù)安全水平與使用便捷之間的平衡。交易額度的設定一方面可以防止條碼支付交易超過(guò)其匹配的安全防護能力，另一方面是給予消費者選擇權，同時(shí)也鼓勵銀行和支付機構采用更多的驗證要素來(lái)提升安全水平。

　　《規范》將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼?！案犊顠叽a”是指付款人通過(guò)手機、Pad等移動(dòng)終端識讀收款人展示的條碼完成支付的行為，是用戶(hù)主動(dòng)掃碼付款，俗稱(chēng)“主掃”；“收款掃碼”是指收款人通過(guò)識讀付款人移動(dòng)終端展示的條碼完成收款的行為，是用戶(hù)被動(dòng)掃碼支付，俗稱(chēng)“被掃”。

　　由于在此前的試點(diǎn)應用中，條碼支付風(fēng)險乃至用戶(hù)資金損失多發(fā)生于“主掃”，特別是“主掃”靜態(tài)條碼，《規范》以限制靜態(tài)掃碼限額和約束銀行、支付機構開(kāi)展付款掃碼服務(wù)的具體行為與風(fēng)控措施并要求他們提供客戶(hù)權益受損解決機制等具體條款，積極引導付款人“主掃”經(jīng)過(guò)安全加密和設置有效期（一般為一次性條碼）的動(dòng)態(tài)條碼，將商戶(hù)的較大金額收款行為也引導到“被掃”上來(lái)。

　　那么靜態(tài)碼支付限額500元，對人們日常的電子支付會(huì )不會(huì )有影響呢？中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼表示，日常影響是非常小的?！凹偃缥覀冑I(mǎi)一個(gè)烤紅薯5塊錢(qián)，500元夠買(mǎi)100個(gè)烤紅薯了，這并不會(huì )影響賣(mài)烤紅薯大爺的生意。只要他不是將烤紅薯都賣(mài)給你，那么大爺也不受影響。因為這500元限額是針對用戶(hù)而言，對商戶(hù)并無(wú)限制，大爺一天賣(mài)1000個(gè)烤紅薯都是妥妥的?！?/p>

　　拉卡拉支付股份有限公司合規總監唐凌對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示，“在掃碼支付的風(fēng)險案件中靜態(tài)碼占比很高，那每天就限額500元，即便是被騙，投資者損失也可控。如用動(dòng)態(tài)碼付款，風(fēng)險自然少，支付額度就會(huì )提升。這也是監管政策的一個(gè)良好導向?！?/p>